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El ICO (Instituto de Crédito Oficial) es una entidad pública empresarial adscrita al Ministerio de Asuntos Económicos que actúa como banco público. Canaliza financiación hacia empresas y particulares para objetivos de política pública (liquidez, internacionalización, transición ecológica) que el mercado no cubre de forma suficiente.
Su instrumento más visible son las líneas de mediación ICO. El ICO aporta los fondos y las entidades bancarias colaboradoras conceden el préstamo al cliente final, asumiendo el análisis de riesgo y, en general, parte de él. El destinatario tramita la operación con su banco habitual, no directamente con el ICO. Las cuantías, plazos y tipos de interés no son fijos: dependen de la línea concreta y de la convocatoria vigente en cada ejercicio, por lo que conviene consultar las condiciones publicadas para el año en curso antes de planificar.
El préstamo en sí no es una subvención: se devuelve con intereses. Sin embargo, algunas líneas incluyen bonificación del tipo financiada por una administración estatal, autonómica o europea. Esa bonificación sí se publica en la BDNS como subvención asociada. El ICO también opera como gestor de líneas de aval público, como el aval para la compra de primera vivienda, en los que respalda parte del riesgo frente a la entidad prestamista.
Contexto práctico: el ICO no sustituye al banco, lo complementa. La decisión final de conceder el crédito es de la entidad colaboradora. Para pymes, los avales del ICO suelen combinarse con los de las sociedades de garantía recíproca, que refuerzan las garantías y mejoran el acceso a la financiación.
No en las líneas de mediación. El ICO aporta los fondos y son las entidades bancarias colaboradoras las que conceden el préstamo al cliente final y deciden sobre su concesión.
No. Es financiación que se devuelve con intereses. Solo la parte de bonificación del tipo, cuando existe y la financia una administración, se considera ayuda y se publica en la BDNS.
Cuantías, plazos y tipos varían según la línea y la convocatoria de cada año. No hay condiciones únicas y permanentes; hay que consultar las publicadas para el ejercicio vigente.
Sí. Gestiona líneas de aval público en las que respalda parte del riesgo de determinadas operaciones, como el aval para la primera vivienda, facilitando el acceso al crédito a colectivos concretos.